Tenés capital en dólares. Está invertido en algo que paga dividendos todos los meses. Y llegó el momento de usarlo — ya sea porque te retiraste, porque querés complementar tus ingresos, o porque un familiar necesita vivir de sus ahorros.
La pregunta es sencilla pero casi nadie la responde bien: ¿cuánto podés retirar por mes?
Si retirás muy poco, dejás plata sin usar. Si retirás demasiado, te quedás sin capital antes de tiempo. El punto exacto en el medio es lo que casi nadie calcula.
El error más común
La mayoría de la gente hace una cuenta simple: "tengo $100,000, el dólar está a $1,200, así que tengo $120 millones de pesos". Y divide eso por la cantidad de meses que quiere que dure.
El problema es que esa cuenta ignora tres cosas fundamentales:
Los dividendos que sigue generando el capital. Mientras no vendés, el capital trabaja y te paga todos los meses. Ese dinero existe y tiene que estar en el cálculo.
La inflación en pesos. Si hoy retirás $300,000 pesos y la inflación es del 3% mensual, el mes que viene $300,000 pesos compran menos. Para mantener el mismo poder adquisitivo, el retiro tiene que crecer con la inflación.
La evolución del tipo de cambio. El dólar no se queda quieto. Si sube, tu capital en pesos vale más. Si baja, vale menos. Eso afecta cuánto podés retirar en pesos cada mes.
Cómo funciona el cálculo correcto
El retiro mensual óptimo combina dos fuentes:
- Los dividendos que genera el capital sin vender nada
- La venta gradual de una pequeña parte del capital cada mes
La combinación de las dos fuentes te permite maximizar el retiro mensual mientras el capital dura exactamente el tiempo que planificaste — ni un mes menos, ni uno de más.
El resultado no es un número fijo en pesos. Es un retiro que sube todos los meses para compensar la inflación. El primer mes retirás $X, el segundo un poco más, y así siempre comprás lo mismo.
La Calculadora de Retiro de IncomeDeck
Construimos una herramienta gratuita que hace este cálculo por vos, con tus propios números.
Ingresás:
- Tu capital en dólares
- El instrumento que usás (precio por unidad y dividendo mensual)
- El tipo de cambio actual ARS/USD
- La inflación esperada en pesos
- A qué ritmo esperás que suba el dólar
- Cuántos años querés que dure el plan
Y la calculadora te muestra:
- El máximo retiro mensual en pesos con poder adquisitivo constante
- Una tabla año a año con el detalle de cuánto viene de dividendos y cuánto de venta de capital
- El detalle mes a mes de cada año
- Un gráfico que muestra cómo evoluciona el capital y el retiro a lo largo del tiempo
Todo en tiempo real, con sliders que podés ajustar para ver cómo cambia el resultado.
Un caso concreto
Supongamos que tenés $50,000 dólares invertidos en un instrumento que paga 1% mensual de dividendo. El dólar está a $1,300 pesos, esperás una inflación del 3% mensual y que el dólar suba un 2% mensual. Querés que el plan dure 10 años.
La calculadora te dice exactamente cuánto podés retirar el primer mes — y cómo ese número crece cada mes para que siempre alcance para lo mismo. Al mes 120, el capital es exactamente cero.
No es magia. Es matemática aplicada a tu situación real.
Para quién es útil
Esta herramienta es especialmente útil si:
- Tenés ahorros en dólares y querés planificar cómo vivir de ellos
- Tenés un familiar mayor que necesita convertir sus dólares en pesos para gastos mensuales
- Estás evaluando cuánto capital necesitás juntar antes de poder retirarte
- Querés saber si tu capital actual alcanza para cubrir tus gastos durante X años
No reemplaza el asesoramiento financiero profesional. Pero te da una base de cálculo seria, con todos los parámetros relevantes, que podés ajustar a tu situación.
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Gratuita · Sin registro requerido